Интернет-газета «Новости Воронежа»




1. 10 главных признаков финансовой пирамиды назвал Банк России 

Признак №1
Финансовая пирамида предлагает крайне высокую доходность. Речь может идти более чем о 30 процентов годовых. Получили такое обещание? Рискуете потерять все деньги!

Признак №2
Мошенники злоупотребляют законом, когда используют принцип свободы договор. Заключать нужно договор, который предусматривает выплату процентов за внесенные средства только с банком, кредитно-потребительским кооперативом и микрофинансовой организацией.
Читайте также> Наличные деньги: Как отличить фальшивку и можно ли расплатиться рваными и старыми рублями?

Признак №3
Важно запомнить, что микрофинансовая организация может привлекать средства граждан в размере не менее 1 млн 500 тысяч рублей. Поэтому если вам предлагают заключить договор на сумму меньше, снова возникает опасность потерять средства.

Признак №4
Проверьте, состоит ли микрофинансовая организация в государственном реестре МФО. А если вы решили доверить деньги кредитному потребительскому кооперативу, то он обязан быть членом саморегулируемой организации.
Эта информация доступна на сайте Банка России.

Признак №5
Даже если компания находится в реестре, это не означает, что финансовые риски отсутствуют. Это говорит лишь о том, что на момент вхождения в него организация соответствовала определенным требованиям закона.

Признак №6
Организация, которая не является банком, но при этом предлагает открыть вклад, нарушает закон. Вклад возможно открыть только в банке!
И только в банке вклады застрахованы государством на 1,4 млн рублей.

Признак №7
Зачастую мошенники используют в названиях своих организаций названия крупных банков, нефтяных и газовых компаний. Или же изменяют незначительно известные бренды. Не верьте громким названиям, они используются лишь для того, чтобы вызвать у потенциальной жертвы доверие.

Признак №8
Получили предложение стать инвестором? Помните, что это риск. Получить гарантированную прибыть по инвестициям нельзя. Более того, в ряде случаев закон запрещает обещать инвесторам какой-либо доход.

Ваш кошелек под угрозой, если вам предлагают стать инвестором, гарантируя при этом доходность.

Признак №9
Срок работы финансовых пирамид не превышает, как правило, нескольких месяцев. Поэтому если компания, которая предлагает вложить в нее средства, была создана недавно, и при этом предлагает разместить деньги под высоким процент, то налицо серьезный признак недобросовестности.

Признак №10
Помните, что повышенный доход неизбежно за собой несет более серьезные риски. В России не существует государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций и кредитных потребкооперативов. Убедитесь в том, что компания ведет реальную деятельность.
Потерянные деньги вам никто не компенсирует!



2.Наличные деньги: Как отличить фальшивку и можно ли расплатиться рваными и старыми рублями? 

В прошлом году в нашей стране обнаружили более 61 тысячи поддельных купюр Банка России. Из них большинство - это банкноты номиналом в 5 тысяч рублей. Таких выявлено 36 184 штуки. На втором месте по популярности у фальшивомонетчиков тысячные купюры - их выявили 22 321 штуку. Наоборот, реже всего подделывают банкноты номиналом в 10 рублей - за год такого рода подделок оказалось всего 15 экземпляров.

Замуправляющего отделением Воронеж Главного Управления Банка России по Центральному федеральному округу Сергей Чернышов рассказал, как обстоят дела с поддельными деньгами в Воронежской области и как не стать жертвой фальшивомонетчиков.

Самые популярные поддельные купюры в Воронежской области в 2016 году
Банкнота в 5000 рублей - лидер рейтинга наиболее подделываемых российских банкнот. В прошлом году было выявлено в регионе 754 фальшивые купюры. Из них 51 процент - это как раз пятитысячные. До 329 штук, а это 44 процента от общего объема, выросло количество поддельных тысячных банкнот.

500-рублевки фальшивомонетчиков интересуют заметно меньше. За год из выявили всего 33 штука. А сторублевок и того меньше - девять штук.
Читайте также > Как работает ломбард: Залоговый билет, действия при невозврате денег, проценты и жалобы за нарушения «Сравнивая показатели с 2015-м, количество выявленных поддельных банкнот снизилось почти в 1,5 раза», - отметил Сергей Чернышов.

Подделывают ли монеты?
Да, но крайне редко. За год по всей банковской системе нашей страны выявили 20 фальшивых монет достоинством в 10 рублей и 153 пятирублевки.

В Воронежской области в 2016-м выявлены монеты номиналом в 5 рублей. Их было всего семь.

На руках поддельная купюра. Что делать?

Банк России советует сразу обратиться в любой банк для передачи банкноты на экспертизу. Если в финансовой организации остались сомнения в том, настоящая ли это купюра или фальшивка, её принимают по описи и заявлению от клиента и передают на экспертизу в учреждение Банка России.
В течение десяти дней проходит экспертиза. И выносится решение - подделка или настоящая банкнота. Плата за прием на экспертизу НЕ ВЗИМАЕТСЯ.
Как самому определить, что вам дают фальшивую купюру?

Защититься от мошенников не просто, но можно. Для начала необходимо проявлять бдительность, не терять внимание и следовать простым правилам обращения с наличными.

Не стоит разменивать деньги в сомнительных местах. Получая на руки купюры, проверяйте, не подделка ли это. Обратите внимание на наличие водяных знаков, защитной нити и микроперфорации. Их хорошо видно на просвет.

Под углом можно увидеть оптически переменный эффект, скрытые изображения и радужные полосы.

Под лупой заметных изображения, которые созданы из мелких графических деталей, а также буквенные и цифровые микротексты.

На ощупь определяются цифровые и текстовые элементы, которые обладают рельефностью. К ним же относятся метки для слабовидящих людей.

Насколько часто встречаются поддельная иностранная валюта?

В 2016 году из оборота Банк России вывел 4,5 тысячи таких фальшивок. С октября по декабрь прошлого года большинство поддельных иностранных купюр - это доллары США. Их число составило 1527 штук. Также выяснили 35 поддельных купюр евро, 16 банкнот - китайские юани, две японские йены и одна купюра фунта стерлингов.

В Воронежской области за прошлый год обнаружили 10 фальшивых купюр американских долларов. Других поддельных купюр иностранных государств не выявлялось.

Насколько долго живут банкноты?

Правило простое: чем выше номинал, тем дольше срок жизни купюры. Как правило, она реже переходит из рук в руки и с ней более бережно обращаются.

От 6 до 8 месяцев служат купюры в 10 и 50 рублей.
1,5 года - средний срок жизни 100-рублевки.
Более 2 лет легко могут прожить банкноты в 500 и 1000 рублей.
4,5 года уготовано банкнотам в 5000 рублей.
Отметим, что долгожители - это монеты. Их срок службы составляет от 10 до 25 лет.
«Средний срок обращения банкнот в нашей стране - два оборота в год», - отметил Сергей Чернышов.

Можно ли расплатиться рваными и старыми купюрами?
Банкноты, которые утратили свои потребительские свойства, должны быть из оборота выведены. После контрольного пересчета их уничтожают на специальном оборудовании.

«Частично поврежденные или утратившие потребительские свойства, например если постирали их в машинке, обмениваются на годные к обращению, - добавил Сергей Чернышов. - Все кредитные организации обязаны от клиентов принимать поврежденные банкноты, в том числе те, что склеены из фрагментов, если один или несколько безусловно принадлежат одной купюре, и занимают не менее 55 процентов от её первоначальной площади».

Вытеснят ли банковские карты и оплата через смартфоны наличные деньги?
Современные технологии способствуют тому, что растет количество безналичных платежей. К примеру, в Воронежской области в 2011 году доля оплаты налом составляла 60 процентов, то уже в 2016-м сократилась до 38 процентов.

Прогресс не остановить, однако в Банке России уверены, что в ближайшее время отказа от наличных денег не произойдет.



3. Как работает ломбард: Залоговый билет, действия при невозврате денег, проценты и жалобы за нарушения 
Что такое ломбард и когда он может работать?

Это организация, предоставляющая гражданам краткосрочные займы и занимающаяся хранением вещей. Надзор над ломбардами осуществляет Банк России.

Важно: слово «Ломбард» обязательно должно присутствовать в официальном наименовании организации. При этом клиенту учредительные документы должны быть доступны в офисе.

Ломбард выдает займы только под залог движимого имущества. Например, ювелирные изделия, антиквариат, машины и прочее.

Время работы ломбарда - с 8:00 до 20:00 по местному времени.

Какой документ обязан выдать ломбард клиенту?

Залоговый билет, в котором указаны данные о заемщике, информация о предмете залога, а также условия предоставления займа и срок возврата.

Также заключается договор потребительского займа.

Продажа имущества при невозврате займа

Клиенты закладывают имущество для того, чтобы получить в ломбарде денег. В том случае, если займ не возвращен, оно может быть реализовано.

«Ломбард может это сделать не ранее, чем через 1 месяц после окончания срока возврата займа, - отмечают в Банке России. - Обязательства перед клиентом считаются исполненными после реализации имущества».

Читайте также> Наличные деньги: Как отличить фальшивку и можно ли расплатиться рваными и старыми рублями?

В том случае, если вещи продали за большую сумму денег, чем была сумма обязательств заемщика, то ломбард возвращает заемщику разницу.
Сколько на самом деле стоит кредит в ломбарде

Банк России установил, что полная стоимость займа не может превышать среднее по рынку значение более чем на треть. Подробнее об этом >
Предельную стоимость потребкредита указывают в правом верхнем углу первой страницы договора в квадратной рамке.
Есть ли ли риск, что вещь в ломбарде пропадет?

Такие опасения уместны всегда. Однако стоит помнить о том, что ломбард обязан за свой счет и в пользу заемщика страховать имущество. Риски - утрата или повреждение.

Залоговую вещь страхуют на весь срок, что она находится в ломбарде, и на полную сумму оценки.

Куда жаловаться на нарушения в работе ломбарда?
Звоните в Банк России. Этим вопросом занимается Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.
Бесплатный номер по России: 88002504072.
По тарифам оператора по рабочим дням круглосуточно: 84957719100.



4. У банка отозвали лицензию. Что в этой ситуации делать вкладчику и индивидуальному предпринимателю? 

Временная администрация
Банк России своим приказом назначает временную администрацию в банк, который остался без лицензии. Администрация действует до дня вступления в силу решения арбитража о назначении конкурсного управляющего или ликвидатора. Свою работу прекращает по приказу Банка России.

Важно:
Расчеты с вкладчиками и иными кредиторами временная администрация осуществлять не вправе.

Вкладчикам, средства которых застрахованы на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей, не требуется подавать какие-либо документы или заявления во временную администрацию.

Правила возврата денег
Кто может претендовать на возмещение по вкладам и банковским счетам в случае отзыва лицензии? В том случае, если финансовая организация является участником системы страхования вкладов, то 100 процентов суммы денег смогут вернуть физлица и индивидуальные предприниматели. Правда, они смогут получить не более 1 млн 400 тысяч рублей.

В том случае, когда у вкладчика или ИП несколько счетов или вкладов в одном банке, и при этом суммарный размер обязательств финансовой организации превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из счетов или вкладов пропорционального их размерам.
Читайте также> Наличные деньги: Как отличить фальшивку и можно ли расплатиться рваными и старыми рублями?

Вкладчик или ИП вправе требовать большую, чем гарантированные государством 1 млн 400 тысяч рублей, сумму к возврату. Для этого нужно заполнись раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам. А затем передать его банку агенту. Подтверждать документально свои требования в общем случае не требуется.

По валютным вкладам сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, который установил Банк России на день наступления страхового случая.
Деньги можно получить, как наличными, так и по безналу.

Кто осуществляет выплату денег после отзыва лицензии у банка
Этим занимается госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» - сокращенно АСВ. Находится в Москве, на улице Высоцкого, 4. Выплаты проводит через банки-агенты.

Как обратиться в АСВ за компенсацией
Вкладчик или ИП при обращении в «Агентство по страхованию вкладов» представляет:
- заявление;
- удостоверяющий личность документ. Его реквизиты должны быть указаны в реестре вкладчиков банка;
- в том случае, если за получением компенсации обращается представитель вкладчика или ИП, он предоставляют заверенную нотариально доверенность.
АСВ объявляет начало выплат денег. Это происходит, как правило, не позднее двух недель после наступления страхового случая. Клиент приходит в выбранный Агентством банк-агент и заполняет заявление о выплате возмещения.

Деньги будут выплачены в течение 3 рабочих дней после предоставления и заполнения всех документов. Однако не ранее двух недель со дня наступления страхового случая.

Отметим, в Банке России сообщают о том, что нет необходимости обращаться за выплатой возмещения в первый же день выплат. Ведь по закону при страховом случае, если у банка отозвали лицензию, деньги можно получить до дня ликвидации или завершения процедуры конкурсного производства. По практике, банк ликвидируют не менее 2 лет.

Какие деньги не являются застрахованными
- средства нотариусов, адвокатов и иных лиц, если счета или вклады открыты для профессиональной деятельности;
- размещенные физлицами в банковские вклады на предъявителя, включая удостоверенные сберегательным сертификатом или сберкнижкой на предъявителя;
- переданные физлицами банкам в доверительное управление;
- размещенные во вклады в филиалах банка, находящихся за пределами России;
- электронные денежные средства;
- размещенные на номинальных счетах. Исключение - отдельные номинальные счета, которые открывают опекуны или попечители и бенефициарами которых являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу;
- размещенные ИП в субординированные депозиты.



5. Пошаговая инструкция Банка России: Как онлайн оформить полис ОСАГО 

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Без этого полиса невозможно выехать на дороги общего полиса.
До последнего времени воронежцы да и жители других регионов России сталкивались с проблемами при покупке ОСАГО. Или полисов не было совсем, или же к ним в довесок страховые компании навязывали приобретении других страховок.

Теперь же все страховые компании обязаны продавать полис ОСАГО онлайн. Его нужно заказать на сайте страховщика, оплатить в режиме онлайн, а затем просто распечатать документ на принтере.

Давайте пошагово разберемся, как купить полис ОСАГО через интернет.

Регистрация на сайте страховой
Заполните форму на сайте. Укажите ваше ФИО, тип документа - паспорт, номер вашего мобильника и имейл.
Данные шифруются, поэтому личная информация находится в безопасности.
Доступ в личный кабинет
В течение нескольких минут после регистрации на указанный имейл или телефон придет ключ подписи. С его помощью можно будет попасть в личный кабинет на сайте страховой.
Важно: никому свой пароль и логин не сообщайте.
Оформление заявления
В личном кабинете на сайте страховой заполните электронное заявление. При себе имейте следующие документы:
Паспорт.
Водительское удостоверение.
Диагностическая карта.
ПТС.
Вам предстоит указать марку, модель, год выпуска транспортного средства, номер ПТС и дату его выдачи, номер диагностической карты и другие данные.
Важно: перепроверьте правильность заполнения документов.

Проверка заявления
Страховая компания в режиме онлайн отправляет заявление на проверку в автоматизированную систему обязательного страхования.

Проходит 20 минут.
В личном кабинете вы получаете ответ. В том случае, если данные были введены верно, то придет подтверждение. Если допущена ошибка или неточность, то придет отказ. С ним - рекомендации по исправлению.

Подтверждение заявления
Проверка прошла успешно? Поздравляем! В течение 20 минут в личный кабинет придет расчет страховой премии.
Взнос нужно оплатить банковской картой или другим способом, доступным на сайте страховой. Например, через Qiwi-кошелек, Яндекс Деньги, WebMoney.
Получение полиса ОСАГО
После оплаты на указанный вами имейл придут документы, которые нужно будет распечатать. Если вы распечатку потеряете, сможете это сделать еще раз - они сохранятся в личном кабинете.
Какие это документы:
Страховой полис ОСАГО с электронной подписью и экземпляр заявления.
Где купить полис Е-ОСАГО
Доступ к сайту может осуществляться через сайт Российского союза автостраховщиков или на официальном сайте страховой.
Обратите внимание, что у страховой компании была действующая лицензия. Убедиться в этом можно на сайте Банка России и РСА.
Мошенники!
Несколько десятков фальшивых сайтов страховых компаний и даже Российского союза автостраховщиков обнаружили с начала 2017 года.
Сайт-клон можно определить по предложению перечислить оплату на электронный кошелек. Электронные полисы, которые были куплены на подобных сайтах, недействительны.
Не пользуйтесь услугами сайтов-посредников, которые продают полисы компаний, ведь посредничество в электронном ОСАГО законом запрещено.
Куда обращаться?
Вопросы по заключению электронного ОСАГО направляются в службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. Пишите на электронный адрес fps@cbr.ru или через интернет-приемную на сайта Банка России.
Совет: приложите скриншот экрана компьютера или мобильника с фиксацией даты и времени обращения к сайту страховой компании.
Читайте другие материалы спецпроекта Финансовый ликбез. Совместный проект «Новости Воронежа» и Банка России



6. Опасные симптомы: Как понять, что банк, где вы храните деньги, скоро разорится 

В нашей стране практически ежемесячно «лопается» один, а порой и несколько банков. В начале 2014 года банков в России насчитывалось более 900. До наших дней не дотянули свыше 385 финансовых организаций. Из-за кризиса и ужесточения контроля со стороны Центробанка канут в Лету еще одна-две сотник банков.

Как же узнать, что над банком нависла угроза разорения?
В интернете широко распространены слухи о том, что существует некий «черный список» банков. Там-то, дескать, и указаны все финансовые организации, которые вылетят из банковской обоймы России. На самом же деле, его просто не существует. Глава Центробанка много раз это подчеркивала. Кстати, фейковые «черные списки» все же всплывают. Однако ничего другого, кроме паники, они не приносят. Да и это реальная угроза даже для стабильных банков - напуганные вкладчики могут побежать забирать свои деньги.
Эксперты в банковском деле назвали несколько признаков того, что в банке проблемы:
Чересчур высокий процент по вкладам или очень необычные условия
Да, у маленьких банков зачастую нет другого способа, чем предложение более высоких процентных ставок по вкладам, для привлечения клиентов. Будьте бдительны - все-таки ставка не быть уж слишком большой.

Еще одна уловка - акции в подарок. Плюсом к неплохому проценту. Эксперты не советуют вестись на такие предложения. Более того, банк может предложить взять деньги под свои акции - зачастую так делают те, кому регулятор уже запретил принимать средства у населения.

Как правило, подобному банку очень нужны деньги. Или для того, чтобы выплатить долги, или же собрать и скрыться с ними.

На сайте ЦБР размещены максимальные ставки десяти самых крупных банков России. И сравните, насколько они ниже, чем те, что предлагает ваш.

Внезапная смена владельцев банка
Поглощение или слияние банка не вызывают так много вопросов, как продажа банка. Сложилось так, что в подавляющем большинстве случаев после смены владельцев следует разорение банка.

По данным экспертов, новые владельцы банков нередко используют его для того, чтобы отмыть деньги или же забирают себе деньги клиентов.
На сайте банка посмотрите имена и фамилии собственников банка. Погуглите о них информацию в интернете. Как вы понимаете, если эти люди фигурировали в делах с проблемными банками, то стоит хорошенько подумать, а относить ли свои деньги в этот банк.

Смена владельцев банка публикуется на сайте ЦБР.
Юрлица обходят банк стороной
По закону, 1 млн 400 тысяч рублей средств физлиц в банках застрахованы. А вот деньги организаций нет. Поэтому предприниматели крайне осторожно подходят к выбору банка. Если в какой-то момент бизнес начинает закрывать в банке счета - это явный признак приближающихся проблем в финансовой организации.
Проверить информацию о том, насколько юрлица доверяют банку, можно на сайте «Банки.ру». Посмотрите в категории «Балансовые показатели» информацию о вкладах физических лиц и средствах предприятий и организаций.
Негатив в новостях
Зачастую о проблемах в банках начинают писать в СМИ и на всевозможных специализированных форумах задолго до отзыва лицензии. Ведь ЦБ внезапно банки не закрывает. Процесс отработан - от предупреждений, проверок и до ограничений деятельности.
Отследить негативную информацию об интересующем вас банке несложно. Вбивайте название в поисковиках и сервисах типа Яндекс.Новости.
Полезным будет наведываться на сайт ЦБР, где перечислены банки, которые вот-вот могут лопнуть.



7. Микрофинансовые организации резко ограничили в начислении процентов с 2017 года 

Ситуация следующая: нужны деньги, а банки в кредитах отказывают. Выход - взять ссуду в так называемой микрофинансовой организации. Главное опасение заключается в том, чтобы не «попасть» на огромные проценты. О том, каким образом регулятор и законодатели ограничили аппетиты микрофинансновых организаций рассказал управляющий Отделением Воронеж ГУ Банка России по ЦФО Игорь Кочегаров.

Не больше, чем в три раза
В 2017 году заметно улучшилась защита прав клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Речь идет о том, что теперь действует 3-кратное ограничения начисления процентов по договору потребительского займа. Под это правило попадают договоры, которые заключены с 1 января 2017-го.
«В том случае, если срок возврата кредита не превышает 1 года, МФО не имеет права начислять физлицу-заёмщику проценты после того, как их сумма достигнет 3-кратного размера суммы займа», - пояснил Игорь Кочегаров.

Пример 1.
При займе в 5 тысяч рублей задолженность заемщика не может превысить 20 тысяч рублей. Расчет такой: сумма включает сумму займа в 5 тысяч + начисленные проценты в 15 тысяч. Проще говоря, 5000 рублей х 3.
«Важно понимать, что ограничение не распространяется на неустойку, то есть штрафы и пени, а также на услуги и платежи, которые оказывают за отдельную плату заемщику», - добавил Игорь Кочегаров.
Начисление процентов возобновят при частичном погашении

Еще одно ограничение, которое вступило в силу с этого года, касается просрочки потребительского микрозайма сроком до 1 года. Его суть в том, что МФО может начислять должнику проценты исключительно на непогашенную часть суммы основного долга. При этом начисление прекратится, как только проценты достигнут 2-кратного размера этой суммы.

Читайте также> Как работает ломбард: Залоговый билет, действия при невозврате денег, проценты и жалобы за нарушения
Обратите внимание, что начисление процентов микрофинансовая организация может возобновить только после частичного погашения займа и (или) уплаты процентов. Штрафы и пени начисляются исключительно на непогашенную сумму долга.

Пример 2.
В том случае, если непогашенная сумма по просроченному договору равно 3 тысячам рублей, то взимаемая с заемщика сумма будет равно 9 тысячам рублей. В эту сумму включат 3 тысячи просроченной задолженности и 6 тысяч - начисленные проценты. Как раз 3 000 рублей х 2.
Каждая микрофинансовая организация обязана на первой странице краткосрочного договора потребзайма размещать информацию об ограничениях.
«Настоятельно рекомендуем читать договор не после, а перед подписанием договора», - подытожил Игорь Кочегаров.

Куда обращаться, если МФО нарушает права?

В Воронеже приходите в отделение Воронеж ГУ Банка России по ЦФО на улице Театральной, 18. Звоните по телефонам: 84732555820, 84732699970.
Читайте все материалы Спецпроекта Финансовый ликбез. Совместный проект «Новости Воронежа» и Банка России.


назад