101.png 102.png gosduma.jpg

При поддержке Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку



Business FM Челябинск




1.Владимир Левченко «Нужно менять структуру экономики, причем кардинально»

Аналитик провел в Челябинске финансовую конференцию и ответил на вопросы главного редактора Business FM

Америка привыкает к новому президенту, Европу будоражит от выборов во Франции и обсуждения брекзита. Насколько это повлияет на мировые рынки, и как сберечь свои деньги в постоянно меняющихся условиях, рассказал биржевой обозреватель Владимир Левченко.

У нас сейчас череда очень интересных выборов: Трамп в Америке выиграл, сейчас выборы во Франции, там националистка Ле Пен или центрист Макрон. Насколько это оказывает влияние на рынки?

Трамп для Америки - это хорошо, я считаю. Он некую новую кровь вплеснул и в руководство, и в систему, в экономику, безусловно. Если, тем более, в том или ином виде пакет налоговых мер пройдет, это будет такой очень мощный возврат капитала назад. Соответственно, любой возврат капитала в Штаты - это дефицит долларов по всему миру. Дефицит доллара для всех развивающихся рынков - это, в общем, такая штука смертельная, по большому счету.
  
Наша страна здесь стоит немного особняком. Почему? Потому что мы сами закрылись.
  
Нас закрыли в свое время, можно ли говорить о том, что после введения санкций капитал убежал?

Просто приток притормозился. И притормозился, скорее, не потому, что ввели санкции, а потому что капиталу здесь делать нечего. На «горячий» капитал, который идет в рынок облигаций, это никакого влияния не оказывает, в экономику естественным образом этот капитал не идет, потому что точки роста нет. И все рассказы про то, что у нас экономика достигла дна и начала расти, мягко говоря, не профессиональны. Потому что нужно посмотреть на структуру долгового рынка, при такой структуре, которая имеется у нас последние несколько лет, никакая экономика в мире расти не в состоянии. Да, военные расходы - это не точка роста, наоборот, это большие проблемы.

Сельское хозяйство?
Сельское хозяйство растет - это хорошо. Но растет оно, потому что экономика закрывается. В результате технологичность сельского хозяйства падает, стоимость его намного выше, чем за рубежом, поэтому, если снять санкции, все это сельское хозяйство моментально накроется медным тазом, потому что все наше гораздо дороже, чем привезенное из-за рубежа. Нужно менять структуру экономики, причем кардинально.

То есть, ждем очередную волну кризиса? Возможно внутреннего, а может быть и мирового?

Мирового пока вряд ли, а внутри сильного кризиса не будет, потому что мы находимся в болоте. В болоте кризис придумать как-то сложно.
А что будет с евро, учитывая состоявшийся Brexit, возможный приход Ле Пен и политику Трампа? Будет ли держаться Европейский Союз и сохранит ли валюта свой статус дороже доллара, как сейчас?

Здесь нужно брать соответствующую глубину разделения труда, то есть, уровень технологичности экономик. По уровню технологичности европейская экономика Америке выступает не сильно. Соответственно, в этой связи нужно действительно брать цены на товары и услуги. Внутри Европы, внутри США при текущем курсе евро он выглядит с точки зрения потребления немножко привлекательнее доллара. Если американцы дальше будут уходить от зависимости энергетической, и при этом при всем будут развивать внутренние технологии из-за налоговой реформы, то торговый баланс очень быстро стабилизируется. И если европейцев еще заставить и платить за то, что американцы их охраняют через НАТО, то евро смотрится, наверное, немножко похуже доллара. Что касается в целом структуры Союза, то он достаточно крепкий, мы видим уже, что Ле Пен фактически проиграла. С другой стороны, последние настроения говорят, что вроде как Brexit - совсем и не Brexit. Он вроде бы есть, и его нет, внеочередные выборы в британский парламент трактуется финансовыми рынками именно так. Вероятность развала Еврозоны оцениваю как очень низкую. И механизма выхода нет: вот как, например, вы будете менять евро, например, на итальянские лиры? Кому вы их будете менять?

Представим инвестора, у которого есть определенная сумма денег. Какой план нужно ему предоставить, как эти деньги сохранить и приумножить?

Я бы выбирал доллар, мир сейчас, на мой взгляд, входит в еще одну дефляционную волну, на фоне которой сырьевые цены начнут дальше снижаться. Цены на многие сырьевые товары уже прилично снизились, а нефть, как правило, падает последней. С лета текущего года мы увидим новую волну снижения нефтяных цен и все это, скорее всего, будет длиться примерно до конца следующего года. А вот там надо быть уже внимательным, и там бы я рекомендовал большую долю перевести в драгоценные металлы. Потому что проблем в мире много, и уровень долга высокий, и геополитическая напряженность может нарастать.



2. 2,5 года работы или кредит. Как оплатить высшее образование по новым расценкам? Родителей ждет непростое финансовое решение.

На прошлой неделе вузы сообщили, что в предстоящем учебном году базовая стоимость обучения на бакалавриате составит около 100 тысяч рублей за год. Пожалуй, в лучшем положении абитуриенты, у родителей которых есть сбережения. Однако, согласно опросам, число россиян, имеющих накопления, за прошлый год сократилось до 40 процентов, также уменьшился размер сбережений. И если на высшее образование не хватает, быстро получить недостающую сумму можно, оформив кредит. Причем еще год назад абитуриенты могли рассчитывать на поддержку банков с госучастием — они выдавали образовательные кредиты с льготной ставкой около 7% годовых. Клиенту перечисляли сразу всю сумму, необходимую на обучение, не было комиссий и страховок. В конце прошлого года программу закрыли, и теперь абитуриенты, а точнее — их родители, могут оформить в банке только потребительский кредит на общих условиях.

«Мы заметили, что потребность в таких займах у населения сохраняется. И обычно из потребительских кредитов примерно 5% — это займы на обучение. В конце 2016 года были приостановлена программа поддержки госкредитов на образование, по которым можно получить льготную ставку. Она равнялась четверти ставки рефинансирования плюс 5%, то есть в итоге ставка получалась достаточно низкая. Есть предположение, что эта программа в этом году может быть перезапущена. Пока она не возобновилась, выгоднее оформлять обычный потребительский кредит под 15–17%. Сейчас на рынке есть несколько предложений образовательных кредитов, но ставки по ним на уровне 27–28%, что в текущих условиях не выглядит привлекательным», — говорит директор челябинского филиала «БКС Премьер» Илья Рощупкин.

Банковские калькуляторы показывают, что за 5 лет при сумме кредита в 400 тысяч рублей переплата составит около 100 тысяч. Если условия не устроят или банк не одобрит заявку, на учебу можно заработать. В Челябинске средняя зарплата у соискателей без опыта работы, по данным рекрутинговых компаний, составляет 22,5 тысячи рублей. Вычитаем прожиточный минимум, остается 14 тысяч. Если получится ежемесячно откладывать эту сумму, через 2,5 года можно увольняться и поступать в вуз. Это примерные цифры. Быстрее накопить на учебу сможет, например, будущий юрист. По предварительным данным, год на бакалавриате в ЮУрГУ обойдется в 75 тысяч рублей — стоимость невысокая, однако и качество образования за эти деньги могло быть и лучше, считают эксперты.

«Юридическое образование у нас все-таки оставляет желать лучшего. Оно не готовит людей для того, чтобы они сразу после получения диплома могли качественно выдавать юридическую услугу клиенту. Неважно, на предприятии это происходит или в юридической фирме. Поэтому им еще 2–3 года необходимо для того, чтобы была какая-то практика, чтобы от него была польза. Вуз дает диплом человеку, говоря, что он готовый юрист. Этот человек вешает на свой офис табличку „Юрист“ и соответственно начинает обманывать людей, которые не понимают, что тем юристом, который им нужен, он не является», — считает управляющий партнер адвокатского бюро «ЛЕ-АРМ» Евгений Чуркин.

С мнением юриста согласны и специалисты по подбору персонала. Они не устают повторять, что выпускники вузов без опыта работы никому не нужны. Особенно в нынешней экономической ситуации, когда лишних денег на обучение нового специалиста попросту нет.



3.Все больше кредитных карт банки выдают клиентам моложе 25 лет. Это один из драйверов роста этого сегмента, говорят в НБКИ.

Специалисты изучили данные четырех тысяч финансовых учреждений и пришли к выводу, что втором квартале этого года доля заемщиков в возрасте до 25 лет в структуре выдачи кредитных карт достигла почти 10% — плюс 1,5% к прошлому году. Эта всероссийская тенденция прослеживается и на Южном Урале.

«Если сравнивать первые 8 месяцев 2017 года и аналогичный период 2016 года, то в целом по банку количество выданных кредитных карт молодым клиентам увеличилось более чем в 1,5 раза, а в Челябинской области почти в 5 раз. Доля заемщиков моложе 25 лет сейчас составляет 12%, что на несколько процентных пунктов больше, чем в прошлом году. Вероятно, что рост спроса связан с изменением потребительского поведения. Клиенты понимают, что это удобный инструмент, дающий доступ к бесплатным в течение льготного периода заемным деньгам», — отмечает представитель пресс-службы Уральского банка реконструкции и развития Ольга Виноградова.

При этом банки осознают, что в случае с молодыми заемщиками риски невозврата выше, потому условия для таких клиентов не самые выгодные.
«Хороших зрелых заемщиков стало не хватать еще несколько лет назад, поэтому кредиторы обращают свое внимание на более рискованный сегмент граждан. При этом неудивительно, что основным драйвером привлечения молодых заемщиков являются именно кредитные карты. Этот вид розничных кредитов позволяет банкам максимально эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. Несмотря на активизацию выдачи молодежи кредитных карт, банки не забывают подстраховываться с помощью снижения лимитов по ним. Это особенно хорошо заметно при сравнении данного показателя в сегментах самых молодых и более зрелых заемщиков. У последних размер лимита фактически в два раза выше», — комментирует руководитель пресс-службы Национального бюро кредитных историй Константин Дробышев.

Часть потерь банки компенсируют за счет достаточно высоких ставок по кредитным картам, сейчас в среднем это около 20 процентов. Таким образом, невозврат денег — это скорее минус для молодого заемщика, нежели для банка.

«Клиенты, допуская просрочки или невозвраты по подобным кредитам, портят свою кредитную историю. Потом не только с кредитами могут быть проблемы, но и с трудоустройством, потому что работодатель тоже обращается к бюро кредитных историй и оценивает дисциплину платежеспособности кандидата. Если дисциплина хромает или есть невозвратные кредиты, то возникает законный вопрос: если будущий работник не смог спланировать финансы, как он будет планировать свое рабочее время», — рассуждает директор челябинского филиала компании «БКС-Премьер» Илья Рощупкин.
Отметим, в целом по итогам второго квартала Челябинская область стала регионом-лидером по темпам роста выдачи кредитных карт. По данным Национального бюро кредитных историй, в апреле—июне южноуральцы стали держателями 42 тысяч новых кредиток, это на 67% больше показателя за аналогичный период прошлого года.



4.Автокредитование растет, несмотря на кризис

По данным агентства Автостат, в начале года заметно сократились российские продажи у Hyundai, Toyota, Mercedes и Nissan. Относительная стабильность — у Skoda и Ford. Максимальный рост среди иномарок — у Kia. «АвтоВАЗ» нарастил продажи на 5 процентов. Практически половина автомобилей покупается в кредит. Какие условия по автокредитованию предлагают банки и на что стоит обратить внимание при получении таких займов, говорит директор финансовой компании БКС Премьер в Челябинске Илья Рощупкин.

Какие сейчас ставки на автокредитование?
Сегодня можно отметить, что ставки по кредитам на покупку автомобилей продолжают снижаться. В настоящее время средняя процентная ставка по кредитам на покупку новых автомобилей в 10 крупнейших российских банках составляет 15,8% годовых (-1,4% с начала года), по кредитам на покупку транспортных средств с пробегом — 20,76% годовых (-3,8% с начала года). Таким образом, ставки по автокредитам в России вплотную приблизились к предкризисным значениям. На конечную ставку по кредиту влияет первоначальный взнос, срок и сумма кредитования. Для отдельных сегментов автомобилей, например, машин бизнес-класса, у банков есть множество специальных кредитных программ с пониженной ставкой.

Какие тенденции и акции по автокредитам вы можете назвать?
Первая важная тенденция, которую следует отметить — уверенно растет доля кредитных продаж. Несмотря на продолжающееся падение автомобильного рынка, доля кредитных продаж увеличивается год от года. Так, в 2014 году в кредит купили 35% автомобилей, в 2015 году — 37%, а в прошлом году уже 48% (или 550 тысяч легковых автомобилей). По нашим оценкам, в 2017 году в России 50–55% автомобилей будет приобретено с кредитной поддержкой. Вторая важная тенденция — продление программы льготного автокредитования до конца 2017 года. Вкупе со стабилизацией ситуации в экономике и общим снижением ставок в кредитовании программа субсидирования ставок способна заметно поддержать рынок. В 2016 году почти каждый пятый автомобиль (18,75%) в стране был реализован по программе государственного субсидирования ставок. В программе льготного автокредитования участвуют 70 российских банков, средняя ставка по такому автокредиту составляет 9,47% годовых, средний размер скидки — 6,67%.

Какие советы вы можете дать касательно автокредитов?
Основной совет: если вы решили все-таки брать автокредит, стоимость автомобиля, приобретаемого в кредит, должна быть реальна относительно доходов заемщика. Ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от дохода покупателя. Также следует отметить, что наиболее благоприятное время для покупки автомобиля — это период с января по февраль, так как основной прирост цен на автомобили, как правило, приходится на март—апрель. Выбирая банк для получения автокредита, обратите внимание на порядок и процедуру погашения кредита. Узнайте, какие штрафные санкции могут грозить за просрочку выплат. Также можно заранее поинтересоваться, насколько удобно для вас расположены банкоматы и отделения банка.



5.Что делать с «плавающим» рублем? Руководство от опытных тредеров.

За последние два-три года россияне в полной мере осознали особенности «плавающего» курса рубля. Покупать валюту население теперь старается не только перед поездками за границу, но и «про запас», когда курс кажется наиболее подходящим. Как проводить валютные операции на выгодных условиях — рассуждает наш постоянный эксперт, директор инвестиционной компании БКС Премьер в Челябинске Илья Рощупкин.

На прошлой неделе рубль практически достиг уровня 60 рублей за доллар, как и прогнозировали эксперты. То, что мы видим сейчас — можно ли это назвать укреплением рубля? В какую сторону он может качнуться в ближайшее время?

Краткосрочно рубль может укрепиться до 58–58,5 рублей за доллар — здесь сказывается и отскок в нефти, и слабые макроданные из США, ослабившие американскую валюту. Однако, в целом тренд на ослабление рубля, по нашему мнению, будет продолжен.

Очевидно, что текущий отскок в нефти — это не капитальный разворот. После решения ОПЕК о сокращении добычи новых драйверов для роста сырья фактически нет, и все больше — «анти-драйверов». Так, число буровых установок в США продолжает упорно расти, это усиливает риски для восстановления баланса нефтяного рынка, также отмечен спад спроса на нефть в Азии. При текущих ценах на энергоносители борьба между «быками» и «медведями» ожидается острой, что повысит волатильность на этой неделе и рубль, конечно, не останется в стороне.

С нашей точки зрения, рубль по-прежнему переоценен относительно нефти и его справедливая стоимость — ближе к 62–64 рубей за доллар (таким, кстати, мы видим его к концу года). В июле—августе доллар может подорожать примерно до 61–62 рублей, что также связано с сезонными факторами — летом обычно ухудшается платежный баланс России. Что касается предстоящей недели, то пара рубль-доллар вряд ли покинет зону 58–60.

Летний сезон характеризуется большим интересом к валютным операциям. В чем преимущество биржевого обмена валюты?

За последние 2–3 года россияне в полной мере осознали особенности плавающего курса рубля. Покупать валюту население теперь старается не только перед поездками за рубеж, но и «про запас», в случае если текущий курс кажется благоприятным.

Для покупок валюты, как и прежде, используются банковские кассы, к ним добавились интернет-кабинеты в банках, что, конечно, является более безопасным способом покупки валюты, но суть так и не изменилась — купить или продать валюту можно лишь по той цене, которую установил банк. Нет возможности подать поручение на покупку/продажу валюты по курсу, который бы вас устроил, в случае его изменения.

C 2013 года прямой доступ на валютный рынок Московской биржи открыт для физлиц и предпринимателей. Достаточно открыть счет у брокера, предоставляющего услугу. Такой доступ позволяет ориентироваться при конвертации именно на курс биржевых торгов, а также иметь возможность устанавливать уровни для покупки и продажи валюты на интересующие цены заранее. Расходы на покупку валюты при этом могут быть существенно меньше, чем при конвертации в банке, особенно если речь идет о крупных операциях.

Торги на валютном рынке проходят с 10 утра и до 12 ночи. Это дает возможность покупать и продавать валюту в удобное время и не зависеть от работы отделений банка. Валюту после приобретения на бирже можно вывести на собственный банковский счет. Также можно заключить сделку с неполным обеспечением, то есть для сделки можно использовать лишь часть средств, а недостающую сумму предоставить до момента расчета по сделке. Такой вариант подходит, когда необходимо фиксировать сегодняшний курс валюты для будущих расчетов, однако достаточной суммы рублей на счету еще нет.

Добавлю, что покупка и продажа валюты на бирже — это отличная возможность диверсификации инвестиционного портфеля. Если клиент хочет избежать рублевых рисков и хранить свои средства в валюте, то брокер дает возможность конвертировать валюту на валютном рынке Московской Биржи по межбанковскому курсу, что позволяет оперативно использовать колебания курсов валют.

Илья, сейчас многие крупные компании развивают мобильные приложения для клиентов. Ваша компания тоже выпустила приложение «Мой брокер». В чем особенность и преимущества мобильной версии?

Наша компания одна из первых начала использовать мобильные приложения в своей работе. Даже если Вы начинающий инвестор, «Мобильный брокер» приступить к первым успешным инвестициям. В приложении Вам всегда будет доступен подбор персонального портфеля. В нем так же вам будет доступен самый выгодный курс — вы сможете менять валюту на бирже напрямую.

Вся информация по портфелю будет как на ладони, и в ней очень легко ориентироваться. Можно оценить свой портфель во всех деталях — по активам, по отдельным инструментам, можно оценивать и отслеживать динамику в разных валютах. «Мой брокер» позволяет легко оценивать и отслеживать прибыль по любым ценным бумагам.

Так же можно посмотреть результаты инвестирования за любой выбранный Вами период.



6.Рубль у «апрельских минимумов»

Серьезное влияние на стоимость «черного золота» может оказать встреча стран ОПЕК. Ее основной вопрос — продление соглашения об ограничении добычи нефти. Возможные итоги встречи и их последствия для российского рубля «Business FM Челябинск» обсудил с директором Челябинского филиала компании «БКС Премьер» Ильей Рощупкиным.

Каковы основные итоги минувшей недели на финансовых рынках и чего ждать в обозримой перспективе?

Важным результатом минувшей недели и основным драйвером стал рост цен на нефть. За неделю стоимость барреля Brent прибавила больше 5,5% и вплотную подошла к отметке $54, которая в понедельник также была покорена. Котировки «черного золота» растут главным образом в ожидании позитивных итогов саммита стран ОПЕК, а именно продления соглашения о сокращении добычи нефти. Напомню, что этот саммит состоится уже в ближайший четверг, 25 мая. Еще одной важной поддержкой сырьевым и рисковым активам стало значительное снижение доллара США по отношению к основным мировым валютам. Индекс доллара потерял 2% только за минувшую неделю.

Как эти тенденции сказываются на российских акциях и рубле? И что может ожидать их после встречи ОПЕК?

Индекс ММВБ увяз в районе 1950 пунктов, там располагается сильная зона поддержки. У рынка есть все шансы хотя бы немного, но все-таки отскочить от этих рубежей. Ближайшее промежуточное сопротивление по ММВБ расположено на 2020. Однако не всем отечественным компаниям на руку ценовой всплеск в нефти. Так, хуже рынка сейчас выглядят металлурги и другие экспортеры, которые остаются под давлением сильной национальной валюты.

Рубль более чутко реагирует на рост в нефти. В случае продолжения ралли в преддверии заседания ОПЕК рубль не сможет долго игнорировать укрепление нефти и может в ближайшие дни «сходить» к апрельским минимумам ниже 56.

Что будет с нефтью и рублем дальше, во многом зависит от того, к чему придут нефтяники. Отсутствие новых договоренностей может вызвать краткосрочное ценовое проседание с перспективой ухода к $40–43 по Brent и дальнейшему плавному возвращению к отметке $50. Если же соглашение будет пролонгировано, цены на нефть могут войти в зону $55–57. Соответственно, рубль может как съехать ближе к отметке 60 за доллар, так и продолжить укрепление, правда, не существенное, поскольку продление действия соглашения на 9 месяцев — до марта 2018 года — наиболее вероятный сценарий. Это во многом уже заложено в котировки, поэтому инвесторам не стоит ждать какого-то ралли в случае позитивного исхода саммита ОПЕК.
Как вы работаете с инвесторами, которые хранят деньги в депозитах и только начинают интересоваться инвестиционными продуктами, фондовым рынком?

Речь идет об очень осторожной, консервативной аудитории, у которой только формируется доверие к инвестиционным инструментам, к фондовому рынку.

Мы регулярно организуем для жителей города и региона бесплатные конференции, деловые завтраки с участием ведущих российских экспертов, известных аналитиков. И должен сказать, свободные места на них — редкость. Мы видим спрос не на какие-то абстрактные «финансовые знания», а на конкретные решения в конкретной экономической ситуации. Многие с унынием наблюдают, как снижаются ставки по вкладам, многие устали ждать, когда же пойдет в рост недвижимость. И они приходят к нам, узнают про возможности тех же облигаций, ОФЗ, продуктов с полной защитой капитала, задают вопросы, просят на пальцах объяснить, как работает тот или иной продукт и так далее.

Как работать с инвесторами, которые еще не задумалась об финансовых инструментах? Помогать им инвестировать осознанно, не просто на доверии к опыту и профессионализму компании, а на понимании того, для чего, во что, с какими рисками они вкладывают свои сбережения, из чего формируется доходность. С одной стороны, инвестиционные возможности населения сократились вместе с реальными доходами. Вместе с тем, очевидно, что многие, кто открывал вклады в 2014–2015-2016 годах, сейчас встают перед выбором, куда, скажем так, реинвестировать деньги. Обычные банки уже не могут предложить ни 12%, ни 10%, редкий обещает 8%, при этом те же консервативные государственные ОФЗ при сопоставимом риске принесут 8,5%.



7.Южноуральцам рассказали о пользе криповалюты

Популярность криптовалюты растет во всем мире. Возможности для использования биткоинов появляются и в Челябинске. Пока это несколько точек общепита, которые принимают оплату «виртуальными» деньгами. Как использование биткоинов может помочь бизнесу — рассуждают предприниматели в сфере криптовалюты Евгений Киткин и Азамат Фаттахов.
  
Евгений, для начала расскажите, что такое криптовалюта, когда она появилась и на каком уровне эта сфера находится сейчас?

Криптовалюта — это электронный актив, электронные деньги. По-сути, они появились как финансовый инструмент именно с экономическим аспектом в 2009 году. Первый биткоин спрограммировал некто Сатоши Накамото, до сих пор неизвестно, один ли это человек или группа лиц. В интернете много информации, и тот, кто действительно интересуется криптовалютой, легко сможет ее найти. Несмотря на то, что криптовалюта появилась аж в 2009 году, ее развитие все еще на начальном этапе.
  
Почему?

Из-за небольшой капитализации. Капитализация криптовалютного рынка сегодня составляет около 130 миллиардов долларов. Могу вкратце рассказать технические подробности. В 2009 году некто Сатоши Накамото, по-сути, запрограммировал эмиссию биткоинов. Суть этого процесса в том, что происходит майнинг и, среднестатистически раз в десять минут, появляется блок с информацией о транзакциях. Кто и кому сколько перевел денег. Вознаграждение за появление этого блока и есть эмиссия биткоинов. Раз в четыре года вознаграждение падает ровно в два раза. Если математически просчитать, то последний биткоин будет получен в 2140 году. Проще говоря, сам биткоин будет добываться все сложнее и сложнее. Поэтому его стоимость будет расти все выше.

Вопрос к Азамату. Вы занимаетесь развитием этой сферы в России, почему решили заняться этой темой?

На самом деле виртуальной валютой я лично начал заниматься 2,5 года назад. Изучение вопроса для меня показалось очень интересным, потому что я понял, ведь это действительно новая технология. Новая технология не только в плане денег, на самом деле, все гораздо глобальней. Это новая технология в плане развития общества в целом. Если сравнивать с чем-то, то логичнее сравнивать с внедрением интернета. То есть, если брать время до 1960-ого или даже до 1980-ого годов, когда не было интернета, и когда он появился, люди не понимали, что это такое и что с ним делать. Многие считали, что интернет создан только для того, чтобы отправлять электронную почту. Но на самом деле этот инструмент открыл совершенно новые возможности, о которых в 80-ом году, или в 90-ом никто не мог представлять. С крипотвалютой сейчас происходит то же самое. Самый первый этап — это именно денежный эквивалент, как сейчас и происходит, но в дальнейшем это получит более масштабное развитие. Не только в денежном эквиваленте, но и в решении каких-то сложных, например, технических задач, в таких аспектах, как договоры между компаниями. С помощью криптовалюты можно заключать контракты между компаниями, есть так называемый smart-контракт, который автоматически, независимо ни от одной из сторон будет выполняться при соблюдении условий с той или иной стороны.

С какой целью сейчас в основном покупают криптовалюту? Это какая-то мода, показать, что владеешь самыми современными технологиями? Или это разумный подход для зароботка?

Азамат: Я считаю, что одной из главных целей являются инвестиции в будущее. Потому что если мы посмотрим цену биткоина в прошлом, позапрошлом годах, то мы увидим нездоровую для фондового рынка тенденцию роста.

Как государство в России относится к криптовалюте?

Евгений: Существуют некоторые фокус-группы, например, мне известны фокус-группы PricewaterhouseCoopers и KPMG и Министерства финансов. Они изучают непосредственно саму криптовалюту с технической, юридической точек зрения, и активно хотят придти к некому согласию, чтобы принять правильный, адекватный регулирующий закон. Но пока что, в ближайшем будущем, я не вижу, чтобы он появился. Возможно, первые законодательные акты для этой сферы появятся в 2018 году.



8.Сбербанк объяснил с овердрафтными картами техническим сбоем.

Изменение статуса дебетовых карт на фактически, кредитные стало одной из самых обсуждаемых тем в социальных сетях. Клиенты Сбербанка назвали это «аферой века», ведь изменения произошли без их согласия. Пользователи пишут, что новый статус якобы означает, что «теперь на карте не только личные активы клиента, но и активы банка», то есть, за перевод и снятие наличных могут снимать комиссию. Однако самое главное опасение — случайно «уйти в минус».

«Я решил узнать в первоисточнике, что же на самом деле происходит. Позвонил в службу поддержки. Мне заученным голосом отвечали, что это „техническая ошибка“, ни на какие дополнительные вопросы мне ответить не смогли», — говорит челябинец Сергей Жеребин.

Эксперты отмечают, что проблема с овердрафтом не уникальна, просто на этот раз она оказалась массовой. Пользователям опасаться нечего, за исключением длительного возврата денег.

«У Сбербанка лицензию не отзовут никогда, деньги никуда не денутся. Да, возможны списания со счета. Но это может произойти в любом банке. Если по выписке со счета вы увидите, что-то списано, что не должно было быть списано, в том числе необоснованные комиссии, нужно идти в отделение банка и писать заявление. Но нужно иметь ввиду, что рассмотрение заявлений в Сбербанке — до полугода. Деньги придется ждать долго», — рассуждает управляющий партнер аудиторской компании «Листик и Партнёры» Дмитрий Лукьянов.

В Сбербанке призывают не поддаваться панике. Никаких кредитов клиентам без их ведома выдавать не будут. Кроме того, даже такой услуги как «овердрафт» в банке нет.

«В Сбербанке никаких изменений в условиях обслуживания карт не происходит. Никакого „превращения“ карт в овердрафтные нет. Это технический момент, связанный с тем, что в мобильном приложении „Сбербанк онлайн“ некоторые типы карт отражаются как овердрафтные. При этом овердрафт как услугу банк достаточно давно не оказывает», — комментирует начальник пресс-центра Уральского банка Сбербанка России Максим Кассандров.

Новоиспеченным держателям овердрафтных карт эксперты советуют внимательно следить за движением средств на счете. А если будут какие-то подозрительные списания средств, обращаться с жалобой в местное отделение Центробанка.

назад